外卖版花呗！腾讯押注的印尼“滴滴”套路有多
原标题：外卖版花呗！腾讯押注的印尼“滴滴”套路有多深？
摘要：额度虽小，却代表Go-Jek投身金融的决心
导语：已经猜不到印尼出行小巨头Go-Jek的天花板在哪了。。。
1. 从开“摩的”到开银行？
Go-Jek是腾讯投资的印尼企业，这家企业本当我们以为它是摩托车版Uber时，它其实早就开始送外卖了；于是感觉它是印尼“美团”时，它又搞了支付。
马不停蹄的它，最近开始慢慢蜕变成印尼“蚂蚁金服”。
能把一件事情做好，并且做到底就已经很难了，Go-Jek迭代这么迅速，不怕卡着了
之前我们发过一个大长篇分析为什么Grab即将成为东南亚的蚂蚁金服（为什么东南亚的蚂蚁金服是它？），里面始终灌输的一个重点是“场景成就金融”。而出行在众多场景里面，在东南亚的实现程度比电商要高，在印尼形成闭环的Go-Jek，是 能挑战Grab地位的企业，一位当地投资机构合伙人认为这是一场深度与广度的战争。
Grab不断在东南亚开疆扩土，这边厢的Go-Jek又想到了做外卖界的“花呗”，推出了PayLater功能，继续死磕印尼市场。“Pay Later” 顾名思义就是先使用服务，以后再付费的意思，跟信用卡一个道理，限额较低，50万/月。（当然，单位是印尼盾，也就是230人民币）
要实现这个功能，Go-Jek准备了很久。
故事要回溯到去年年底，当时Go-Jek一口气收购了三家印尼当地的金融科技公司，而PayLater这个功能就是出自其中的Mapan之手，全名PT Mapan Global Reksa。现在可以在印尼金管局的网站里找到Mapan的身影，它属于67家注册P2P公司里面的其中一家，也就是说PayLater的合规手续早已到位。
Mapan是OJK注册名单里面的第29顺位
Mapan目前主要服务于包括Go-Food，Go-Clean，Go-Massage等等来自Go-Jek“准超级应用”生态里面的O2O商家提供金融支持。而刚推出的PayLater则属于首次针对终端用户的金融服务，Go-Jek商业拓展部门的负责人Catherine Hindra表示，目前Paylater这个功能只提供给了Go-Food的用户使用，未来会陆续覆盖到其他服务。
应有尽有的Go-Jek应用
2 一石二鸟的收费模式
前面提到，PayLater的限额为50万印尼盾，也就是大概230.35RMB/月，明面上说没有利息，但使用了PayLater，用户就需要交12500印尼盾的订阅费，合5.67RMB。
如果将这个看做信用卡，用完200多人民币的额度相当于月息为2.5%。然而，用户未必会用完额度，手续费固定不变。也就是说，如果某个用户只消费了100RMB等额的外卖，那么利息就相当于月息5.67%了。
Go-Jek这一石二鸟的的打法一方面促进用户在Go-Food上的消费额（某老是觉得不把这无息贷款花完自己就会吃亏一样，结果当然是继续剁手到230.35元），另外一面如果尝鲜的用户不继续剁手了，Go-Jek也可以收回不少利息。感觉用户一开始不尝试？没关系，订阅费用第一个月免费来吸引前期用户。用户怕注册怕绑卡？也没关系，首次使用一律不用注册。
但还是套路，首次消费不用注册是真的，但到了还款的时候必须用Go-Pay还款，原来除了为Go-Food加大流水和赚利息之外，还能一石三鸟给自家电子钱包获取更多用户。
但不用注册账号就能借钱的话，Go-Jek怎么确保大家还款呢？还真的外包催收？这在OJK紧盯网贷的关口就是变相“不想活”了。实事求是，还真的没有特别好的方法，所以从Go-Food开始培养客户。外卖业务的用户在Go-Jek只比庞大出行用户少，位居第二，而且这些用户有一定消费能力，作为前期的试点再合适不过，以后如果再覆盖到别的O2O服务也就更有底气了，比如说分期按摩，分期家政服务，分期购物等。
3 绝口不提的秘密
目前还有两件事情Go-Jek没有对外说清楚。
第一，是如果逾期了，有没有利息？如果有的话是多少？
这个如果收利息，就相当于砍头息（前面提到的订阅费费）后再加利息；
第二，对于商家那边，参考蚂蚁花呗的做法收手续费吗？
用户使用花呗借来的钱消费，商家还需要要向支付宝缴纳1%的手续费（相当于普通零售信用卡的收费标准），目前不清楚Go-Food是否也会向整个平台上超过12万的餐馆收费，收起来可不是一笔小钱。花呗如果用户没有逾期，还只是向商家单向收费，而如果Go-Food在收取用户订阅费后如果再向商家收费，那就直接双向收费了。
以前是金融找场景，现在是场景养金融
小罗盘只想感叹，东南亚创业者在商业化的路上越走越远，而且一点也不含糊，直教人刮目相看。不由让我们重新思考，出海实现降维打击这样的事情在现在这个时候还有机会吗？是不是考虑多了解一下本土的创业者，他们才是真正能低成本（零成本不太可能）了解当地市场的人。