这不是科幻：2040年，银行职员的一天将这样度过

　　原标题：这不是科幻：2040年，银行职员的一天将这样度过……

　　关于区块链，有一点很重要，它是公共资源，没有人真正拥有它，因为每个人都拥有它。

　　区块链不仅仅是科幻小说。你不需要理解这项技术背后的机制，但你需要明白，它在未来20年里可能会彻底改变我们的生活。

　　这听起来很大胆，但请记住，20年前，我们还在Netscape上浏览互联网，使用 的摩托罗拉翻盖手机，购买我们的第一台DVD播放机。当时，如果我们幻想电脑可以拿在手里，在上面还可以买车、付款、看电影，那一定会被认为是天方夜谭。

　　虽然区块链的影响可能不像互联网那样明显，也不如手机那么有形，但区块链将切实解决日常生活中的诸多烦恼。

　　比如中介坑人，交易拖延等。在我们现在的生活中，中间商随处可见，我们理所当然地认为他们是生活的一部分。如果有一天，这些中介不复存在，你会发现这个世界将会变成另外一个样子。

　　到2040年，区块链或将成为一种成熟的、应用广泛的技术。当某一天，你离不开区块链就像现在离不开互联网一样，你就会惊觉这种去中心化的记账技术已化繁就简，成为你生活方式的一部分。

　　想象一下，20年后，银行职员的工作和生活都用上区块链，他的一天将怎么度过？钟摆指向2040年。韩梅梅在一家相当先进的银行工作，她的日常生活可能会是这样的：

　　早上在家

　　韩梅梅的一天是从一杯咖啡和快速浏览每日新闻和金融文章开始的。幸运的是，她的柔性屏幕平板电脑会自动更新文章，这为她节省了不少时间。这些文章来自一个基于激励机制的区块链社交媒体平台，韩梅梅只为她读的文章付钱。有时，读一篇文章的都不用花多少钱，因为支付是通过一个基于区块链的系统进行的，使用该系统几乎不需要支付任何其它费用。

　　在查看了头条新闻和商业新闻之后，韩梅梅拿起手机，召唤了一项搭便车服务。韩梅梅一直是优步的忠实用户，但现在她更喜欢丰田的新型自动驾驶汽车。这两种服务都提供清洁、节能、自动驾驶的车辆，但丰田的服务是在区块链上运行的，这意味着任何收费和交易都是完全透明的。韩梅梅更喜欢这种模式。

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　　在办公室：银行电汇和国际付款

　　一旦到了办公室，韩梅梅就需要处理许多事务。第一要务是开通一条国际线路，就澳大利亚同行提供的贷款审核服务向他们支付酬劳。

　　二十年前，使用跨国银行电汇，就意味着通常需要2天以上的时间，才能将款项汇到对方银行的资金接收账户。银行向客户收取汇款金额中1%到3%不等的费用。此外，发送机构和接收机构的布线指令都是繁琐、乏味、千篇一律。

　　现在情况完全不同了，韩梅梅只需敲几下键盘，就能把简单的细节输入到她的新线路系统中。她的银行使用区块链系统来发送这样的线路，该系统使用瑞波币作为一种货币兑换的中间方法。当然，还有其他的竞争对手和新产品：几年前，以太坊和SWIFT合作推出了自己的基于区块链的产品。然而，她的银行一直与Ripple合作。

　　贷款

　　上周，韩梅梅的银行达成了一笔联合贷款交易。这笔贷款是借给悉尼一家美术拍卖行的。与十几家银行达成一致 ，并最后敲定条款，花了三天时间。虽然这给韩梅梅带来了一种压力，但

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　　她仍然记得，以前完成这类交易至少要花三个星期的时间，其间通过电子邮件来回传递文件时，她需要在一堆标号混乱的文件里找出每一条款以及总体协议的 立场，并让各方就正式签署的时间达成一致。这对她来说简直就是噩梦。

　　新的以区块链为基础的联合贷款系统从根本上改进了这一过程，它能实现信息共享的自动化。凭借DLT技术，韩梅梅的银行简化了联合贷款市场的信息交换，减少了结算时间，提高了运营效率。

　　最重要的是，每一次实时记录都不可改变。它还允许每个人同时远程操作。韩梅梅很难想象他们以前是如何达成交易的。

　　抵押品

　　韩梅梅喜欢和一家拍卖行打交道。因为他们拍卖的东西大都非比寻常，有艺术品，也有珍稀商品，比如陈年葡萄酒。使用这类物品作为抵押品要容易得多，因为人们可以使用分布式分类账来跟踪。

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　　要想查找一瓶葡萄酒或一幅大师手稿的来源，区块链分类账无疑是最值得信赖的。多年以前，Everledger就已经成功将近百万条钻石的规格信息上链，现在各种珍贵珠宝、艺术品和其他收藏品有对应的分类账，早已不是什么稀罕事。人们在购买、担保或借出相关收藏品时，再也不用因担心真假而头疼了。

　　下班回家

　　结束一天的工作，韩梅梅下班回到了家。她在流媒体音乐平台上，点了她喜欢韩国新乐队的歌。通过注册一项区块链服务，她不用花多少钱，就可以听到 的歌曲。她喜欢这个平台还有另一个原因：它可以鼓励特定乐队创作她喜欢的那种音乐。

　　韩梅梅仍然有一些杂务要做，包括交纳财产税，在地方选举中投票，以及支付她的家庭保险。这些过去都是费时的任务，但近年来，财产所有权、投票记录甚至保险单都被放在了分类账上，以简化付款和方便跟踪。韩梅梅用了几分钟，就完成了这三项任务。

　　财产

　　一些大型托管公司在韩梅梅的银行有大量余额。然而，由于所有大城市都开始将产权放在分散的分类账上，转让所有权的过程不再需要复杂的托管程序。现在没有必要把钱闲置在托管账户里。

　　有了透明度，产权、抵押贷款和纳税变得简单多了。如果所有相关（或有权限的）各方都能看到产权，那么所有转让、税收和抵押贷款实时支付，就会变成一个相对简单的业务。不再需要可信的中介（如托管）。

　　投票

　　以前韩梅梅挺讨厌投票的，因为投票站要不是在学校的后面，要不在一个有味道的车库旁，让人忍不住敬而远之。虽然人们过去可以邮寄投票，但通过这种方式拿到选票也是很麻烦的。

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　　全国范围内新的在线投票系统直到去年才投入使用，但它为投票参与带来了巨大的变化。事实上，再没有人因为简单的登录问题而放弃投票。

　　这种投票方式现在已在所有地方和全国选举中被接受。韩梅梅在她的私人定制的新闻网报道看到，美国证监会也将要求股东大会进行在线投票。她想知道，如果所有股东投票，而不是通常的四分之一投票，董事会会发生什么变化呢？

　　保险

　　韩梅梅的投保方式可能反映了区块链最显著的影响。今年，她的大学校友会为校友推出了P2P保险。所有校友的汽车信息（VIN，维修记录，事故报告）都可以在汽车记录分类账上找到。

　　人工智能会审查校友驾驶和汽车记录，并使用一种承保算法迅速为投保人确定 费率，即使小额索赔也会被评估。如果获得批准，人工智能将使用智能合约自动支付。与保险计划相关的所有记录都 地存储在区块链中，投保人和承保人要想查阅、跟踪索赔的历史，不是什么难事。

　　 的区块链记录也有助于减少保险欺诈。据韩梅梅了解，所有法律诉讼都 记录在一个数字分类账上，包括每一份文件、每一份证词和每一项值得追踪的法律事项。所有这些数据都是公共记录，可以根据需要回忆和使用这些数据。

　　韩梅梅告诉她的手机关掉所有的灯，减少暖气和锁好门，然后就上床睡觉了。

　　一个由区块链驱动的乌托邦不难想象，然而就像大多数新技术一样，当下的区块链技术无法充分发挥其潜力。正如《从零到一》作者、 硅谷投资家彼得·蒂尔所说：“我们想要飞车，而不是140个字。”

　　40年前，人们经常讨论对未来世界发展的各种可能性。看着《杰森一家》和《星际迷航》长大的一代人大都有一张关于未来的发明清单：力场、飞车、心灵传输台，想象着兴建水下城市、变沙漠为森林、月球度假。但 40 年后，他们得到的却是 Instagram、Twitter等等。

　　和互联网一样，区块链将成为基础设施和公共资源。

　　互联网预见者、《控》一书的作者凯文·凯利最简洁地指出：“关于区块链，有一点很重要，它是公共资源，没有人真正拥有它，因为每个人都拥有它。”网络现在是一种常见的公共事业，未来，借助分布式记账技术，我们将重建丢失的信任。