支付宝在德国的三大难题

对商户培训不到位、民众对电子支付持谨慎态度、或存市场管控。这是支付宝在面临的三大难题。

　　尽管支付宝在发展很快，但在实际应用中还面临着上述问题。实际上，这并非是支付宝的个案，而是外国支付行业进入都会面临的共性问题，微信支付也不例外。

　　7月10日，腾讯集团宣布微信支付服务将在欧洲发布，其德国电子支付平台合作商是Wirecard。

　　作为业界长期第二个吃螃蟹的人，腾讯这一战略也是紧跟着阿里巴巴旗下支付宝开始杀入欧洲的。Wirecard公司在当天表示，这一举措最主要是针对中国游客。

　　根据联合国世界组织数据显示，2016年中国游客在海外消费达到2610亿美元，其购买对象主要是名牌衣服、珠宝、化妆品等奢侈品。因此腾讯想要争夺的主要是这一市场，而非与Apple Pay, Samsung Pay或 Android Pay等数字支付平台打擂，因此其主要竞争者就是支付宝。

　　支付宝在近期给出的数据仍显示其为P2P交易的老大：占领国内50%的线上交易份额，以及80%的手机交易份额。在德国，支付宝平台合作商是Concardis，该公司今年还帮助支付宝进入奥地利和瑞士市场。

　　德国人冷对支付宝和微信支付

　　支付宝自2015年进入欧洲市场后，主要在退税，奢侈品打折店，以及网站线上支付方式上取得进展。而今年4月进入德国知名药妆日用品店Rossmann则是获得的第一个最接地气的本土化线下市场。

　　然而蓝科技记者在随机采访获得的反馈是，支付宝对Rossmann部分员工培训不到位，时有不会操作支付系统的情况发生。这在一定程度上影响商户对支付宝推广的积极性。

　　在商场和超市，很容易观察到本地人的消费习惯仍然是储蓄卡（EC card）或现金，很多服务型商家如超市饭店等，甚至不提供刷卡服务。德国最普遍的电子支付方式仍然是PayPal，然而多用于对在线商家付款而非日常P2P支付。总体而言，德国民众对于电子支付方式的态度是谨慎保守的。

　　曾任职于汉堡金融投资公司TauRes项目经理，现为慈善融资机构HelpibriCEO的Benjamin Nam先生接受蓝科技采访时表示，支付宝和微信在德国与当地银行合作可能遇到的困难，主要在于市场控制和利益分配。

　　Nam先生说，德国人的投资观念很薄弱，对金融业的信任度较低。相对而言，保险比投资项目更好销售，因为保险正好对治了恐惧感。这种国民性似乎是自上而下的，因为政府似乎从不鼓励信用卡支付或者股票投资，包括最近全球大热的比特币也在德国遇冷。

　　但他自己对数字交易和虚拟货币持乐观态度，这样的交易方式使得金钱变得更活跃，更有用。而且如今政治局面的不稳定，目前流通货币价值很可能会收到影响，因此将储蓄分割转化成不同货币单位或形式是明智之举。

　　并不是所有德国人都对支付系统持乐观态度。其实，德国Facebook和旗下社交软件Messenger也提供线上转账服务，但使用情况并不普及。德国网络金融杂志it-finanzmagazin还曾在去年撰文评述三大社交软件WhatsApp, Messenger和微信的P2P支付，文章表示这种支付方式在德国还是相当非主流的，而主流转账方式仍是通过银行汇款转账。

　　支付宝微信能改变德国人的消费习惯吗？

　　除了德国本土民众不使用支付宝或微信支付以外，有一些中国人也同样拒绝使用。德国汉堡的职业代购人小媛表示因为实时汇率问题从来没有使用过支付宝。法兰克福的中国生小墨则表示，在欧洲只在中餐厅使用过支付宝和微信支付。

　　不能否认支付宝和微信支付的发展速度。自支付宝年进入欧洲，在英国已经跟本地银行BNP Pribas, Barclays和UniCredit取得合作，为930000个商家提供支付服务。与此同时，伦敦的许多奢侈品店也提供支付宝支付。这一切也许是其英国支付平台合作商Tramonex的不赏之功，但也许也和英国的国民经济观念息息相关。在意大利，据腾讯欧洲市场主管Andrea Ghizzoni称，在2015年微信支付就已经被50个线下商家接受了。

　　在科隆学习金融工程专业的中国生表示，作为一个在海外的国人，支付宝和微信提供了极大生活便利。但如果两家支付宝和微信要想改变德国人线上线下P2P支付方式，必须要考虑德国人的隐私和非常节省的习惯，还要打破目前只能绑定国内信用卡的壁垒。

　　可以说，支付宝和微信支付正是因为电商的崛起，改变了消费者的消费和支付习惯，才给了他们巨大的空间。但这样的刷卡神器未必迎合当地人的心理，德国人和中国人的消费行为有巨大的差异。因此最大的挑战恐怕还是支付宝和微信支付如何在德国创造出新的消费理念和习惯。

　　亦步亦趋。有支付宝出现的地方，微信也紧随其后。支付宝在德国的合作伙伴是Rossmann，其最大竞争者DM药妆日用店则还没有采用支付宝，预计该集团会是微信支付的合作对象。

　　其实，支付宝和微信支付共同的难题是如何取得德国市场的信任，如何让更多的德国本土消费者使用支付工具。否则，如若支付宝和微信支付互相对攻，互相诋毁，则实在让别人看了中国企业的笑话。