每个月交的保险费比税都多,德国福利能不好吗

出国留学 2022-11-22 20:45www.worldometers.cn出国留学咨询

  前段时间和大家分享了工资交税的具体事项,很多人都觉得税收高,其实比税收更高的是各种保险,吸走了工资的很大一部分。记得之前读研究生时,每个月都要交近90欧的保险费,读书两年多没去过医院看病,后来觉得很是“不划算”就索性去拔了两颗智齿,一分钱没花,美滋滋。读书时每个月固定90欧的支出感觉还挺多,正在读书的小伙伴们一定要充分利用医疗保险呀,比如每半年做个免费的基础洗牙,还是很有必要的。

  回归正题,今天主要想跟大家分享下工作后,我们每个月的工资都会扣除哪些保险,一般包括四种保险:医疗保险(Krankenversicherung),养老保险(Rentenversicherung),护理保险(Pflegeversicherung),失业保险(Arbeitslosenversicherung)。

  医疗保险(Krankenversicherung):

  医疗保险基本分两种:公共保险和私立保险。只有年收入高于62.550欧(2020年标准)的群体才可以在公保和私保之间选择。私保只能保个人,但公保可以保全家,如果一家三口人,只有一个人在工作,那公保可以覆盖家里所有人(小孩和大人),而私保只能保自己,则另外一个不工作的大人和小孩需要额外交保费。最开始私保比较便宜,但随着年龄增加,工资增加,保费也会随之增加,且之后比较难再换成公保。公保和私保的选择也是一门大学问,下次再跟大家细聊。

  德国公保有三种:AOK,DAK和TK,国家规定的费率为14.6%,但各个公保可以再增加额外的费率,介于0.3%到1.5%之间。

  巴登州的AOK规定额外交0.9%,则费率一共为15.5%。

  TK规定额外交0.7%,则费率一共为15.3%。

  DAK规定额外交1.5%,则一共为16.1%。

  该费率职员和公司各交一半,也就是(7.3+X)%。

  养老保险(Rentenversicherung)

  养老保险是四种保险种费率最高的一个,2020年的养老保险费率为18.6%,职员和公司各付一半,即个人要付9.3%。养老保险费之所以这么高,很大一部分源于德国老龄化严重,职员交的保费现在养德国老人,一代养一代。听说现在德国老人平均下来拿到的退休金也低了不少。

  护理保险(Pflegeversicherung)

  护理保险费率为3.05%,公司和职员各付一半,即1.525%。另外,超过23岁且没有子女的雇员需要支付额外保,费率为0.25%,且这部分费用由个人完全承担。

  失业保险(Arbeitslosenversicherung)

  失业保险费率为2.4%,公司和职员各付一半,即1.2%。当被公司解雇,或者公司破产则可以拿到一定金额的失业金,如果是单方面辞职需要12周以后才可以领取保证金。另外,失业后需要时间去劳动局(Arbeitsagentur)登记自己的失业状态。

  总结

  将上面提到的四种保险加到一起医疗保险(14.6%)+养老保险(18.6%)+护理保险(3.05%)+失业保险(2.2%)=38.45%,然后自己承担一半即为19.225%,再加上医疗保险每家保险公司规定的额外保费AOK 0.7/TK 0.9/DAK 1.5,算下来怎么着都20%了,和税率基本持平。

  假设你某个月收到毛收入5000欧,首先扣除20%的各种保险费1000欧,剩下的4000欧用来计算相应的税率,按照22%算的话,税费则为880欧,比保险费低低。所以说每个月吞掉我们工资的“罪魁祸首”其实是保险费。你说我们每个月交这么多保险费,德国福利能不好吗?

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