金融，区块链的希望与原罪

　　原标题：金融，区块链的希望与原罪

　　如今风口上的猪，俨然成了下一个互联网。

　　记得约莫在2016年，区块链就火得不行，话语之火燎于金融行业。业内区块链大会遍野，座无隙地，彼时区块链还因缺少真实落地场景被称为“风口上的猪”；转眼到今天，区块链真正落地的场景依然不多，但在话语层面已经成为了“下一个自治、可信的互联网”，讨论重点也从应用转向了哲学。

　　曾经对其讨论得极其火热的金融行业，却在这次的话语大战中缺席。我想金融行业并非无话可说，而是无人愿说。

　　区块链始于金融，却又差点死于金融。金融向来是个对监管极其敏感的行业，如今区块链受累于ICO而被蒙上疑云。监管表示支持区块链而又保持监管弹性，各家金融企业只愿起而行之，不愿坐而论道。

　　在我看来，金融依然是区块链最合适的落地场景之一，也是目前真实落地项目最多的行业之一。

　　在这篇文章，我会跟大家分享一下，为什么区块链适合落地金融行业、区块链的不同特点分别适用于哪些金融场景，还有区块链的未来形态。

　　展开之前先感谢各位采访对象，本文主要是总结跟多位采访对象的讨论，我更多是述而不作。在此重点感谢91集团创始人兼董事长许泽玮、北京阿尔山金融科技CTO邸烁、ArcBlock创始人冒志鸿、蚂蚁金服副总裁蒋国飞、黄金管家创始人孙吉光等。36氪记者王梦蝶对本文亦有贡献。

　　金融为什么适合区块链化？

　　金融之所以适合区块链技术落地，在于两点：难度更低，痛点明显。

　　1、难度更低指金融资产的虚拟性更容易上链。

　　我在之前就提到，数字货币之所以是迄今区块链 的应用场景，在于货币资产的虚拟性，使得其从发行、流通到存储，都可完全数字化。

　　说白了只要网络里的人达成共识，每过10分钟产生25个币，这25个归先算出题的人所有，该资产就算产生了。在中心化的央行系统中，央行可以直接创造货币。

　　许泽玮在接受专访时也提到，区块链适用于资产虚拟化程度高的场景。区块链利用分布式记账技术，让数字货币发行在链上进行，一经全节点确认，该信息就是真实有效的。这只对数字资产有效。如果是跟实体资产形成映射，一旦实体资产或确权信息本身是假的，链上资产就是假的。

　　因而，虚拟化程度越高的资产越容易上链。金融资产主要是资金、证券、票据或凭证等，虽然大多数有实物支撑，但其有效性大多取决于发行机构。

　　2、痛点明显指金融行业长期存在信任问题，反欺诈需求强烈。

　　金融市场之所以信任痛点明显，在于信息严重不对称，欺诈风险大量存在于各类业务。

　　由于金融机构处理的文件和信息往往事关获取资金，贷款申请资料、票据等资产归属性质的文件一旦出现造假，金融机构便损失严重。因此，金融行业存在大量信息验真需求，会雇佣大量员工负责风控审核。

　　换言之，这个行业为了解决信任问题花费大量成本，也最愿意为解决这问题而付费。而区块链，正如《经济学人》所言，就是一个信任机器（Trust Machine）。

　　金融，区块链的希望与原罪

　　区块链包含哪些技术，有什么优势？

　　说区块链在金融行业的具体应用之前，需要先谈区块链用到的几个技术。

　　区块链是一种按时间顺序的链式数据结构，使用了分布式验证和存储数据、点对点传输、共识机制、非对称加密算法等技术。

　　通俗来说，区块链就是大家一起来记住每个人有多少钱（分布式记账）。这本账本按时间记录所有人之间的每一笔交易，谁负责记账由事先说好的共识机制决定，每一个人都会实时同步完整的账本，改了一个人的没用，至少要改一半以上。由于信息是加密的，虽然账本透明，但是每个人有自己的代号，只有持有钥匙的人可以动账本里的资产。虚拟机的加入更是引入了智能合约，自动执行写下的规则。